Pożyczki

Pożyczki są bardzo przydatnym narzędziem finansowym i to zarówno te z banku jak i chwilówki zaciągane przez telefon lub Internet w parabanku. Mogą one okazać się zbawienne w przypadku nagłych nieprzewidzianych wydatków, na które nie ma odłożonych żadnych oszczędności, ale nie tylko, czasem człowiek chce zrobić „bogatsze” święta czy wybrać się na zasłużony urlop, ale brakuje mu pieniędzy, wówczas może udać się po pożyczkę. Czy to będzie chwilówka czy pożyczka z banku każdy już sam zdecyduje biorąc pod uwagę wady i zalety pożyczki z banku oaz chwilówki z parabanku. Oczywiście trzeba pamiętać o jednym – terminowej spłacie, a zwłaszcza przy pożyczkach z parabanku, bo koszty za niespłacenie są bardzo duże. Jak już wspomniałem pożyczki są przydatne w wielu sytuacjach i jeśli posiada się środki na jej spłatę można ją zaciągnąć. Ludzie często boją się sięgać po pożyczkę, a zwłaszcza po chwilówki, ponieważ boją się ukrytych kosztów, ale nie ma się czego bać przy zaciąganiu pożyczki kwota i termin spłaty jest jasno podany i określony, jeżeli nie będzie problemów ze spłatą wszystko przebiega pomyślnie i bezproblemowo, jeśli takie wystąpią, to rzeczywiście chwilówka może okazać się bardzo złym wyborem, którego potem będzie się żałować. Jeszcze raz podkreślam najważniejsza jest terminowa spłata.

Zalety szybkich pożyczek

Zalet szybkich pożyczek jest naprawdę wiele i każdy powinien sobie zdawać sprawę z tego, że biorąc taką pożyczkę, może sporo na tym zyskać. Przede wszystkim szybkie pożyczki i chwilówki bez BIK nie wymagają weryfikacji w bazach, co oznacza, że jeżeli dana osoba miała jakiś problem ze spłatą pożyczki, to nie będzie miała z tego tytułu dzisiaj żadnych problemów.

Ludziom często się wydaje, iż to całkowicie przekreśla ich szanse na późniejsze finansowanie, ale wcale tak nie jest, bo bardzo często chwilówki dla zadłużonych wcale nie są weryfikowane pod kątem jakiejkolwiek historii kredytowej danej osoby. Więc nawet wcześniejsze problemy ze spłatą wcale nie będą dzisiaj widziałem światła dziennego, a tym samym dana osoba będzie miała mimo wszystko możliwość pożyczenia pieniędzy. W banku coś takiego już nie byłoby możliwe, dlatego że bank bardzo skrupulatnie sprawdza historię kredytową każdego klienta. Musi się bowiem upewnić, czy dany klient podchodzi rozsądnie do kwestii zadłużenia i czy spłaca w terminie. Jeżeli udzielane są chwilówki bez zaświadczeń, to nie ma takiego dużego poziomu biurokracji. Klienci nie muszę się obawiać sprawdzania ich pod kątem wiarygodności finansowej a szansa na to, że pieniądze zostaną udzielone, znaczącą wzrasta. To z kolei sprawia, że coraz więcej osób jest faktycznie zainteresowanych wzięciem takiej pożyczki. Skoro szansa na uzyskanie pieniędzy jest duża, to chętnych na pożyczenie kasy jest również sporo.

Wady szybkich pożyczek

Mimo iż popularność szybkich pożyczek rośnie z roku na rok i dzisiaj coraz więcej osób decyduje się wziąć taką pożyczkę, nadal wiemy doskonale, że takie pożyczki mają swoje wady. Przede wszystkim chwilówki dla zadłużonych z reguły są droższe od tych chwilówek dla osób, które przedstawiają zaświadczenie o dochodach. Drugą sprawą jest fakt, że takie chwilówki trzeba spłacić dosyć szybko. Nie ma możliwości, by spłacać taką chwilówkę tak długo, jak spłaca się tradycyjny kredyt.

W grę wchodzi zazwyczaj miesiąc, a maksymalnie 3 miesiące. W tym czasie trzeba zgromadzić odpowiednią sumę pieniędzy, którą spłacimy nasze zadłużenie. Kolejną wadą jest fakt, że takie kredyty są dosyć drogie. Chwilówki bez zaświadczenia są droższe od standardowych chwilówek i czasami nawet o kilka procent, co jest jakby nie patrzeć dosyć wysoko kwotą. Mimo wszystko, mimo tych wad, nie odstrasza to osób, które potrzebują pożyczyć pieniądze, wręcz przeciwnie, te osoby starają się dostrzegać raczej zalety, niż wady szybkich kredytów i dzięki temu otwiera się przed nimi szansa na łatwe finansowanie tych wydatków, które są dla nich w danym momencie najważniejsze. Chwilówki bez BIK dają tę szansę i są obecnie coraz wyższe, a to bardzo dobrze dla potencjalnych klientów, dlatego że dzięki temu mogą się oni nie przejmować swoimi ewentualnymi zadłużeniami w bankach. W każdej chwili mogą pożyczyć pieniądze nawet w takich bardzo, ale to bardzo trudnych sytuacjach istnieje taka możliwość. I to z kolei daje ogromne możliwości.

Spłata szybkiej pożyczki

Część osób bierze szybkie pożyczki tak naprawdę bezmyślnie, a inni ludzie z kolei mocno zastanawiają się, czy chwilówki aby na pewno są dla nich. Pojawia się tutaj taki problem, że w wielu przypadkach spłata zadłużenia może być trudna, szczególnie wtedy, gdy dana osoba lub dana rodzina osiąga niewielkie dochody. Spłata chwilówki, tak jak i zresztą każdego innego zadłużenia, powinna być rozsądna. Oznacza to, że należy się głęboko zastanowić nad tym, czy chwilówka aby na pewno jest nam potrzebna.

Nie zawsze pieniądze te są konieczne, a jeżeli pożyczymy nie zastanawiając się nad tym, jak później spłacimy zadłużenie, to będziemy mieli nie lada problem. Każda osoba, która decyduje się na to, wybrać szybkie pożyczki, musi wiedzieć, że w domowym budżecie na konkretny miesiąc chwilówki na raty powinny stanowić najważniejszy element, czyli w pierwszej kolejności spłacamy właśnie pożyczkę, a na życie przeznaczamy pieniądze, które zostają po spłacie pożyczki. Tylko postępowanie w taki sposób da nam pewność, że nie będziemy mieli problemu z późniejszą spłatą. Jeżeli natomiast nie zastanowimy się dłużej, jak spłacać pożyczki chwilówki, to może się okazać, że spłata będzie dla nas po prostu zbyt trudna. W takiej sytuacji można sobie narobić poważnych problemów, a skoro nie jesteśmy pewni co do spłaty, lepiej ocenić wcześniej dokładnie swoją zdolność kredytową, by taki problem się nie pojawił. Ludzie często nie zastanawiają się, czy decyzje, jakie podejmują, są słuszne, a tymczasem trzeba się dokładnie zastanowić, bo tylko to zastanowienie pozwoli podjąć dobrą decyzję.

Co warto wiedzieć o pożyczkach gotówkowych?

Każdemu może zdarzyć się nieprzewidziany wypadek losowy, który niekorzystnie wpływa na finanse. Nikt nie jest wolny od ryzyka utraty pracy, choroby lub niespodziewanego wyjazdu.

W trudnych chwilach nie zawsze można liczyć na pomoc rodziny lub znajomych. Jeśli zależy nam na szybkim zastrzyku gotówki, skorzystanie z oferty tradycyjnych banków jest kiepskim pomysłem. Zaciągnięcie kredytu w banku wymaga wielu formalności, dodatkowo trzeba czekać na rozpatrzenie wniosku. Dlatego w przypadku nieplanowanych wydatków wiele osób sięga po pożyczki pozabankowe.

Chwilówki – wady i zalety

Konieczność spełnienia skomplikowanych wymagań stawianych przez bank sprawia, że chwilówki cieszą się coraz większą popularnością. Czym jest chwilówka? To rodzaj pożyczki gotówkowej, która jest udzielana klientom indywidualnym przez tak zwane parabanki. Korzystanie z takiego rozwiązania ma wady i zalety.

Pieniądze otrzymane w ramach tego typu pożyczki możemy przeznaczyć na dowolny cel. Firma udzielająca pożyczki prawdopodobnie nie będzie wymagała żadnych zaświadczeń o dochodach oraz tym podobnych dokumentów, ale trzeba liczyć się z tym, że może sprawdzić naszą wiarygodność w Biurze Informacji Gospodarczej oraz Biurze Informacji Kredytowej. Osoby z lepszą historią kredytową będą miały większą szansę na otrzymanie pożyczki.

Jakie są wady chwilówek? W zasadzie żadne, jeśli zdecydujemy się na wybór solidnej firmy i dokładnie zapoznamy się z umową. W tej chwili na rynku działa wiele parabanków, które starają się przyciągnąć klienta. Duża konkurencja wymusza przygotowanie ofert na warunkach korzystnych dla pożyczkobiorców.

Chwilówka czy kredyt?

Wiele osób darzy banki większym zaufaniem, takie instytucje finansowe wydają się bardziej solidne i przewidywalne. Jednocześnie jednak stawiają wysokie wymagania swoim klientom, żądają szeregu dokumentów i starannie analizują zdolność kredytową. W przypadku parabanku wymagania są mniejsze.

Pożyczki gotówkowe z parabanku to przede wszystkim szansa na szybką gotówkę bez konieczności długiego oczekiwania na decyzję. Z tego powodu chwilówki tak dobrze sprawdzają się w przypadku nieprzewidzianych sytuacji i wypadków losowych, kiedy ważny jest dostęp do dodatkowej gotówki w ciągu kilku dni.

Oczywiście przed zawarciem umowy z wybraną firmą należy dokładnie zapoznać się ze wszystkimi warunkami na jakich zostanie udzielona pożyczka. Warto wiedzieć, jakie będą na przykład konsekwencje w przypadku kłopotów z terminową spłatą, a także czy możliwe jest uregulowanie zadłużenia przed terminem.

Na co zwrócić uwagę podczas brania pożyczki?

PożyczkiNa rynku funkcjonuje wiele banków i firm pożyczkowych, które w walce o klienta prześcigają się w oferowaniu lepszych warunków lub dokładaniu dodatkowych opcji, których nie ma konkurencja. Z tego powodu warto przed skorzystaniem z konkretnej oferty pożyczki zrobić mały research, aby wybrać ofertę maksymalnie dopasowaną do swoich potrzeb. Oto krótka lista rzeczy, na które zwrócić uwagę:
– prowizja, oprocentowanie – to podstawowe kryteria oceny każdej oferty. Od nich zależeć będzie to, ile ostatecznie zapłacimy za skorzystanie z pożyczki. W każdej ofercie powinna znaleźć się informacja o rzeczywistej rocznej stopie oprocentowania (RRSO). Wskaźnik ten najlepiej porównywać w przypadku pożyczek udzielanych na ten sam okres.
– czas udzielenia pożyczki – im dłuższy okres spłaty, tym niższe raty będziemy spłacać co miesiąc, ale sumarycznie zapłacimy więcej. Należy ustalić taką ilość rat, aby miesięczne zobowiązanie mieściło się w naszym budżecie. Jeżeli dobierzemy za dużą ratę pożyczki może się zdarzyć, że co miesiąc będziemy na minusie, co może docelowo skutkować koniecznością wzięcia kolejnego zobowiązania na spłatę wymaganych rat.
– dodatkowe usługi – być może będziemy zainteresowani dodatkowymi, nieobowiązkowymi usługami. Zanim skorzystamy z fakultatywnych opcji pożyczki warto sprawdzić, jaką prowizję za nie zapłacimy. Szybka wypłata, przedłużenie terminu spłaty, ubezpieczenie pożyczki – każda z tych usług może nas dodatkowo kosztować.
– opłaty za monity – nawet jeżeli jesteśmy przekonani, że będziemy spłacać terminowo powinniśmy sprawdzić dokładnie tabelę opłat i prowizji pod kątem opłat za opóźnienie w spłacie. Nigdy nie wiadomo, jakie zdarzenia losowe mogą nas spotkać, a im dłuższy okres spłaty, tym wzrasta ryzyko niekorzystnej zmiany naszej sytuacji finansowej.
– szybkość procedury – po znalezieniu podobnych ofert dodatkowym kryterium wyboru może być to, jak szybko otrzymamy decyzję oraz środki na konto. Jeżeli potrzebujemy środków „na już” to od razu powinniśmy odrzucić te pożyczki, w których na samą decyzję będziemy musieli czekać kilka dni, a potem jeszcze kolejne na wypłatę środków. Czasami za szybką wypłatę możemy zapłacić kilka złotych, ale jeżeli nie mamy wiele czasu, to błyskawiczny przelew może nam zrekompensować niewielką opłatę.

Decyzja o skorzystaniu z każdej, nawet najmniejszej pożyczki powinna być odpowiednio przemyślana. Świadomie decydując się na wzięcie na siebie odpowiedniego zobowiązania finansowego możemy zapewnić sobie spokój ducha przez cały okres spłaty.

Jak pożyczać w systemie pozabankowym?

Rynek pożyczek pozabankowych stał się ważnym segmentem całości funkcjonującej w nowych warunkach, jakie zaistniały po przejściu kryzysu z roku 2009. Powstanie nowego segmentu usług wywołane zostało przez banki. Nie powinno się używać tak szerokich uogólnień, ale zalążkiem kryzysu wiele lat temu było działanie finansistów z sektora stricte bankowego.

Jak uzyskać pożyczkę pozabankową?

Do skorzystania z usługi wystarczy zwykle posiadać dowód osobisty. Wniosek można w bardzo krótkim czasie wypełnić na miejscu pod czujnym okiem pracownika firmy. Rozpatrzenie wniosku trwa bardzo krótko. W zależności od ilości złożonych wniosków może potrwać nawet kilkanaście minut.

Jak firmy weryfikują klientów?

Są cztery podstawowe sposoby na potwierdzenie tożsamości i statusu pożyczkobiorcy.
− przy pomocy dowodu osobistego − podczas wizyty osobistej pracownik biura dokonuje weryfikacji danych w konfrontacji z posiadaną bazą danych. W opcji procedury internetowej klient zwykle jest poproszony o przesłanie skanu dokumentu.
− weryfikacja przelewem − zainteresowany skorzystaniem z usługi w trakcie realizowania procedury udzielania pożyczki wykonuje przelew niewielkiej ilości środków na konto firmy. W ten sposób pożyczkodawca ma możliwość weryfikacji danych o osobie i rachunku. Niektóre firmy idąc o krok dalej umożliwiają wzięcie pożyczki osobom nie posiadającym środków na rachunkach bankowych. W tym celu udostępniają im aplikacje internetowe pozwalające na weryfikację bez wykonania przelewu technicznego.
− często stosowane badanie telefoniczne − we wniosku klient podaje aktualny i aktywny numer telefonu. Umożliwia w ten sposób dokonanie weryfikacji podanych we wniosku danych.
− oraz audyt rejestru dłużników − zaistnienie w rejestrze dłużników nie skreśla od razu klienta. Daje raczej pewną informację o tym, jak sobie radzi ze spłatą dotychczasowych i wcześniejszych zobowiązań.

Jakie są rodzaje oferowanych usług?

Najbardziej popularne są chwilówki. Jak sama nazwa wskazuje przyznawane są w krótkim czasie. I opiewają na niskie kwoty. Nie ma też obowiązku podawania celu, na który będą przeznaczone pieniądze. Częstym sposobem ich przyznawania jest internet.
Pożyczki prywatne to inny rodzaj usługi. Transakcję zawierają dwie osoby fizyczne. Jedna z nich posiada spore nadwyżki walorów, które może zadysponować na poczet pożyczki dla swojego kontrahenta.
Pożyczki udzielane są często z zabezpieczeniem rzeczowym. Pożyczki pod zastaw mieszkania lub innej cennej ruchomości, lub nieruchomości cieszą się wielkim zainteresowaniem.

Przed skorzystaniem z oferty warto jednak przemyśleć kilka szczegółów i skorzystać z darmowych narzędzi do porównywania pakietów usług oferowanych przez instytucje pozabankowe.

Brak stałego zatrudnienia a pożyczka

Wiele osób jest zatrudnionych w oparciu o umowy cywilno-prawne, nazywane potocznie śmieciówkami. Takie rozwiązanie jest popularne głównie w przypadku osób młodych, które dopiero stawiają pierwsze kroki na rynku pracy.

Bez zbędnych formalności

Aby otrzymać kredyt w banku, należy zebrać szereg dokumentów potwierdzających sytuację finansową. Firmy pożyczkowe stawiają znacznie niższe wymagania i nie oczekują dostarczenia zaświadczenia o dochodach od pracodawcy. Oznacza to, że chwilówka jest dostępna także dla osób, które pracują w oparciu o umowę zlecenie lub umowę o dzieło.

Pożyczka przez Internet

Szybką pożyczkę możemy dostać bez wychodzenia z domu. W tym celu wystarczy wypełnić formularz znajdujący się na stronie wybranej firmy. W formularzu należy określić wysokość kwoty oraz termin spłaty. W celu potwierdzenia tożsamości trzeba dokonać przelewu weryfikacyjnego. Jeśli otrzymamy pozytywną decyzję kredytową, pieniądze zostaną przelane na nasze konto nawet tego samego dnia.

Historia kredytowa

Firmy oferujące chwilówki stawiają mniejsze wymagania niż banki, nie oznacza to jednak, że nie sprawdzają swoich klientów. W związku z tym pożyczkodawca może sprawdzić naszą historię kredytową. Do BIG-u trafiają długi przekraczające 200 zł, których termin spłaty przekroczono o ponad 60 dni. Dotyczy to nie tylko rat kredytu, ale także czynszu za mieszkanie lub rachunków.

Biuro Informacji Kredytowej

Coraz więcej pożyczkodawców weryfikuje swoich klientów również w Biurze Informacji Kredytowej. Kiedy zaciągamy pożyczkę lub kredyt, do BIK-u trafia informacja, czy systematycznie regulujemy kolejne raty zobowiązania. Do niedawna firmy pożyczkowe współpracowały przede wszystkim z biurami informacji gospodarczej, obecnie często sprawdzają dane także w BIK-u.

Jak widać nie każdy może otrzymać chwilówkę. Pożyczkodawcy pozabankowi również sprawdzają wiarygodność sowich klientów i chcą ograniczyć do minimum ryzyko związane z udzielaniem pożyczek osobom, które nie będą w stanie ich spłacić.

Jednocześnie w przypadku korzystania z takiej usługi kluczowe znaczenie będą miały finanse – pozytywna historia kredytowa oraz brak długów. Forma zatrudnienia schodzi na dalszy plan, a praca na umowę cywilno-prawną nie powinna stanowić większego problemu przy ubieganiu się o pożyczkę. Jest to więc dobre rozwiązanie dla osób, które z różnych powodów mają problemy z dostaniem pracy na umowę, np. dla młodych ludzi zdobywających dopiero pierwsze doświadczenia.

Przewodnik po świecie szybkich pożyczek

Dzisiejszy świat żyje na kredyt, a pożyczanie pieniędzy stało się tak powszechne, że przeszliśmy nad nim do porządku dziennego. Pożyczamy na wszystko – na dom, na samochód, na wycieczkę, na nową lodówkę, pralkę czy telewizor. I nie było w tym nic złego, gdyby nie to, że wiele osób wybiera pożyczkę „na chybił-trafił”, często wybierając w efekcie najdroższą z możliwych opcji. Aby tego uniknąć, zapraszamy na krótki przewodnik po świecie szybkich pożyczek!

Kredyty bez BIK

Na początek bank, bo to właśnie bank powinien być miejscem, w którym pożycza się pieniądze. Niestety, o kredyt gotówkowy coraz trudniej, przez co wiele osób banki zupełnie pomija w poszukiwaniu szybkiej gotówki. I błąd – są przecież także kredyty bez BIK.

Kredyty bez BIK to normalne kredyty gotówkowe, tyle, że przy ich udzielaniu bank stosuje taryfę ulgową i nie bada aż tak przenikliwie naszej zdolności kredytowej. Dzięki temu kredyt bez BIK może dostać wiele osób, które nie otrzymało kredytu gotówkowego. I warto z tego skorzystać, bo kredyty bez BIK są oprocentowane niżej niż większość innych szybkich pożyczek.

Pożyczki pozabankowe (tzw. chwilówki)

Niestety, większość z nas, zamiast udać się do banku po kredyt bez BIK, wybiera szeroką ofertę instytucji parabankowych, decydując się tym samym na pożyczkę pozabankową lub – jak kto woli – chwilówkę.
Chwilówki, jak wskazuje sama nazwa, są szybkimi pożyczkami, których wypłata następują zwykle w ciągu kilku godzin od wysłania wniosku. Pośpiech ten ma jednak swoją cenę – chwilówki są obarczone bardzo wysokim oprocentowaniem oraz – zazwyczaj – także ukrytymi opłatami. Trzeba więc uważać, a branie chwilówek ograniczyć do minimum.

Pożyczki prywatne i społecznościowe

Na koniec pożyczki, o których nie wszyscy jeszcze słyszeli, co jednak powinno się wkrótce zmienić. Pożyczki prywatne i pożyczki społecznościowe to nowość na rynku pożyczek, która pojawiła się kilka lat temu. W internecie, rzecz jasna.

Idea jest prosta – pieniądze pożycza tutaj nie bank ani inna instytucja, a osoba prywatna. Warunki są elastyczne i można je negocjować, zaś oprocentowanie jest zbliżone do oprocentowania kredytów gotówkowych. Problemem jest dostępność, bo trzeba najpierw przekonać pożyczkodawcę aby nam zaufał i udzielił pożyczki…